眨眼间，12月份即将来临，是不是又该考虑下明年的资产打理了。近段时间以来，理财逐步下降、基金平平，存款类产品却创新不断。微信上线“银行储蓄”功能，而另一互联网巨头——支付宝，也在不久前上线了江苏银行和华兴银行的存款类产品。存款，就是具有“确定性”的资产——保本保息，受存款保险保护。那么，在此大环境下，有必要锁定“确定性”资产吗？
微信也能买银行存款产品 银行加速互联网化
近日，市民吴女士发现，在微信支付钱包里，出现了“银行储蓄”选项。点击银行储蓄，即可在微信内直接购买银行存款产品，无需前往柜台或通过银行手机客户端办理。目前与微信合作开设该功能的银行仅中国工商银行一家。
“微信上线的这款产品是我行与微信合作推出的，用户在微信开通工商银行定存服务时，将同时开立一个本人的工行电子账户，不需要拥有工商银行银行卡。”相关工作人员介绍，开通电子账户后，后续存款将存入该账户，由银行存管、派发利息，无需前往银行柜台办理相关业务，为市民提供了方便。
值得注意的是，微信上的这款定期存款与工商银行自有渠道的存款产品有所不同，更加突出了产品的互联网特征。从起存金额看，微信版定存为100元，7天、3个月、6个月、1年、2年、3年期的利率分别为1.10%、1.54%、1.82%、2.10%、2.94%、3.85%。以1万元存款算，在微信定期存款存满3年可获得利息1155元。
而另一互联网巨头—支付宝，也在不久前上线了江苏银行和华兴银行的存款类产品，昨日，记者登录支付宝—财富—理财—稳健精选的“更多”—银行类，可以看到4款华兴银行的华兴定存宝银行存款产品，都是当日起息，存366天，存款利率为4.51%。这个由两部分组成，原本产品利率2.25%，再送2.26%的福利券，1000元起购。
相关业内人士表示，商业银行借助互联网平台“引流”已经较为普遍，但此类合作之前多集中在线下网点较少的中小型城商行或民营银行，工商银行与微信“联姻”一定程度上反映出“个人金融业务线上化获客”的趋势正在不断扩大。
银行创新储蓄产品
存款变得更“贴心”了
自资管新规和理财新规相继发布后，银行的传统保本理财产品发行量收缩，存款类产品似乎又迎来机遇。银行除了在大额存单上发力外，在定期存款类产品上进行创新也成为部分银行揽储的切入点。
记者了解到，目前，我市多数银行的大额存单年化率上浮50%-55%。比如我市一农商银行3年期大额存单，20万元起存，年化率4.2%，保本保。
除了提高利率外，不少银行还创新支取方式，使大额存单可靠档计息。“大额存单流动性好，可提前支取，按照持有天数靠档扣除一定天数利息，远高于活期，而且大额存单可按月付息。”在鹿城农商银行办理该项业务的市民赵女士告诉记者。
不仅有针对大额存单的创新，在传统存款的创新方面，银行还推出智能存款满足客户多元需求。所谓智能存款是支取灵活的定期存款，兼有定期存款的利率和活期存款的流动性。
通常来说，智能存款期限越长，支取利率则越高，有的银行可以按月付息，相比传统存款有着较为明显的优势。如民生银行推出安心存，1万元起存，存期可选1年、2年、3年、5年，利率4%，在持有期间内不会调整利息。安心存每月付息，可不限次数提前支取，且提前支取部分按银行定期挂牌利率靠档计息，剩余部分继续享受民生安心存利率。通过民生手机银行、网银、柜台均可购买。
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